人民币。中新网资料图

自2022年3月1日起，中国央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称“1号令”）将正式实施。

中新网报道，办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理单笔5万元（人民币，下同）以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不会影响居民正常现金存取款业务

对此，中国央行有关司局负责人表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

上述负责人指出，居民合法收入的存取业务在中国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。

另据北京人民网报道，招联金融首席研究员董希淼表示，中国移动支付较为发达，流动中的现金占比较少，个人存取5万元及以上现金的情况并不多。同时，移动支付以及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，可以满足人们日常的生活所需，对于自然人客户存取款影响很小。

“《办法》并没有限制储户单笔存取款数额，只是在存取现金金额超过5万元人民币或者等额外汇时，需要增加一项程序：存款时填写资金来源、取款时填写资金用途，也未要求出具证明材料。”一家商业银行业务人员表示，只要是正当合法的来源、用途，按规定办理现金业务登记就可以，该规定对个人存取款便利程度影响很小。

预防和遏制洗钱等违法犯罪活动

中国央行有关司局负责人指出，实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护群众资金安全和利益。

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大群众的根本利益。

从实践经验看，近年来中国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了群众资金安全。

个人信息和客户隐私受到法律保护

上述负责人指出，“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求，金融机构还需要按照《商业银行法》《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。

中国央行将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定，把握好防范风险和优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。

（编辑：言言）