自3月以来，美国已有硅谷银行、签名银行和第一共和银行先后爆雷倒下。当前，美国银行业，尤其是规模偏小的区域性银行正面临存款流失、资产价值缩水、不良资产风险上升等挑战。此外，美国联邦政府债务违约风险也加剧了银行业困境。专家警告，危机仍未平息，而且可能继续蔓延并对金融市场造成冲击，其外溢风险尤其值得关注。

大陆央视报道，自3月以来，美国已有硅谷银行、签名银行和第一共和银行先后爆雷倒下。美联储近日发布的报告显示，美国700多家银行因其资产负债表上存在大量浮亏而面临风险。如果美国银行业危机继续发酵，可能对金融市场造成冲击。

地区性银行面临严重流动性压力

美联储表示，加息是造成美国银行出现大量亏损的催化剂。

美联储指出，货币政策的变化和利率不断上升对银行的资产负债表产生了负面影响，许多银行的财务状况变得更加危险。银行资产负债表上的大量浮亏，限制了这些银行放贷和履行义务的能力。

美联储近日发布的另一份报告显示，出于对经济前景、信贷质量、融资流动性以及存款外流的担忧，46%的美国银行计划提高贷款标准，以减少银行承担的风险。调查报告显示，在加息冲击下，美国信贷环境堪忧，地区性银行仍面临严重的流动性压力。

美国财政部部长耶伦13日表示，目前的银行业环境和盈利压力，可能会导致美国一些地区性和中型银行业出现一定程度的合并，美国监管机构可能会对此类合并持开放态度。

储户“非常”担忧存款安全

新华社报道，美联储数据显示，截至2023年4月26日，美国商业银行存款总规模不足17.2万亿美元，与去年12月17.8万亿美元左右的水平相比减少约6000亿美元。其中，小型商业银行存款规模从5.63万亿美元下降至5.32万亿美元，缩水约3100亿美元。

美国盖洛普公司4月进行的一项调查显示，48％的受访者表示“非常”或“比较”担忧在银行等金融机构中存款的安全性，这一比例已高于2008年国际金融危机时的水平。美国企业和居民对存款安全的担忧，导致银行经营最为倚重的存款资金外逃。

存款流失，将造成中小银行融资借款规模持续上升，负债成本增加。许多中小银行为应对存款流失，被迫出售长期债券等资产，或者以高利率进行同业拆借、向美联储借款等方式补足流动性。

商业地产空置率上升

值得注意的是，美国商业地产空置率上升，贷款违约率也有所回升。一旦商业地产风险蔓延，将对中小银行造成又一重创。美国伯克希尔－哈撒韦公司董事会副主席查理·芒格近日表示，美国商业地产市场正在酝酿一场风暴，随着房地产价格下跌，美国银行正“充斥着不良贷款”。

另外，美国联邦政府债务违约风险也将加剧银行业困境。今年1月19日，美国联邦政府债务规模已达到31.4万亿美元的法定债务上限。当前，美国民主共和两党围绕债务上限的党争不断加剧，难以就提高债务上限问题达成一致。一旦联邦政府出现部分债务违约，将导致美国国债利率飙升，影响汽车贷款、住房抵押贷款以及其他借贷成本，加剧银行部门经营困局。

美元的信誉受冲击

分析人士表示，银行业危机还将削弱美元的全球主导地位和信誉。2007年至今，美联储资产负债表规模从不到1万亿美元左右飙升至逾8万亿美元，其资产结构发生显著变化，扩表的真实意图，从维护金融稳定转为向全球分摊成本。当前银行业动荡恰恰是美国无限透支美元信用的必然结果。