【南美侨报编译王晗报道】据巴西商品、服务和旅游全国商业联合会（CNC）的数据，5月份巴西家庭的负债率和违约率均有所上升。该机构发布的消费者债务和违约调查（Peic）显示，负债家庭的比例从4月份的77.6%上升至5月份的78.2%，这是连续第二次上升。

“CNN巴西”报道，然而，与2024年5月78.8%的家庭负债相比，这一比例下降了0.6个百分点。该调查考虑了以下类别的账单：信用卡、特殊支票、商店分期付款、工资贷款、个人贷款、远期支票以及汽车和房屋分期付款。

5月份，有逾期账单的消费者比例从4月份的29.1%上升至29.5%，创下2023年10月以来的最高水平。而去年同期，即2024年5月，家庭拖欠债务的比例为28.6%。

“尽管负债人数比例低于2024年的水平，但拖欠率的上升凸显了家庭财务脆弱性的加剧。信贷需要以负责任的方式获取。确保债务与支付能力之间的平衡对国家经济增长至关重要。”CNC主席何塞·罗伯托·塔德罗斯（JoséRoberto Tadros）在一份官方报告中表示。

表示无力偿还逾期债务（即将继续拖欠债务）的消费者比例从4月份的12.4%上升至5月份的12.5%。2024年5月，这一比例为12.0%。

CNC称，此次调查的一大亮点是债务期限的缩短。负债超过一年的家庭比例连续第五个月下降，降至32.8%，为去年6月以来的最低水平。另一方面，短期和中期债务有所增长，“这表明人们更多地采用期限更短的信贷形式”。

“CNC的预测表明，家庭债务在2025年仍将持续增长。然而，违约率上升的预期也可能减缓这一增长趋势。新的政府信贷计划的预期加剧了这种情况，这可能会进一步增加巴西家庭收入的投入。”CNC首席经济学家费利佩·塔瓦雷斯（Felipe Tavares）在一份报告中警告称。

信用卡仍然是最常用的借贷方式，83.6%的负债者提到了信用卡，但与去年5月的86.9%相比有所下降。相反的是，分期付款计划的数量有所增长，2025年5月的提及比例为17.2%，而2024年5月为16.2%。

“然而，情况也呈现出积极的一面：用于偿还债务的收入比例有所改善。将超过一半预算用于偿还债务的家庭比例降至19.7%，为2023年7月以来的最低水平。负债占家庭平均收入比例也下降，目前占总收入的29.8%。”CNC强调。

和4月相比，5月中产阶级家庭负债水平和拖欠还款情况有所加剧。在家庭月收入不超过最低工资3倍的群体中，负债人群比例从4月份的81.1%下降到5月份的81.0%；在收入为最低工资3至5倍的阶层中，负债人群比例从79.0%上升到80.3%；在收入为最低工资5至10倍的群体中，负债人群比例从75.7%上升到78.9%；在月收入超过最低工资10倍的群体中，这一比例从67.3%上升到67.6%。

在拖欠还款方面，在家庭月收入不超过最低工资3倍的群体中，逾期债务的家庭比例从4月份的37.0%下降到5月份的36.9%；在收入为3至5倍最低工资的阶层中，拖欠还款者的比例从27.8%升至28.9%；在收入为5至10倍最低工资的群体中，拖欠还款者的比例从21.3%上升至22.8%；在月收入超过10倍最低工资的群体中，拖欠还款者的比例从15.2%下降至15.0%。